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界面新闻记者 | 张晓云

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近日，吉林省长春市中级东谈主民法院公布的一则刑事裁定书，揭开了全部涉案金额超2000万元的"租牛-典质-再租牛"轮回骗贷案细节。

刘某通过顶名贷款、诞妄公约等技能连环乱来，银行里面东谈主员更涉嫌禁受“公道费”为审批“开绿灯”，最终刘某获刑13年，但两家受害银行的千万元蚀本仍濒临难以追回的窘境。

本案是全部坐法分子诳骗法律与轨制粗心、披着农业预计打算外套实施的金融乱来坐法。上海国狮讼师事务所江朵讼师在接受界面新闻采访时示意，从法律视角看，该案不仅触及贷款乱来罪与骗取贷款罪的法律适用争议，更暴显现金融机构风控失灵、生物质产典质监管缺位等深脉络问题。

四川方策讼师事务所郭刚讼师向界面界面新闻示意，银行责任主谈主员若因严重不负职守，未履行或未正确履行风控义务，导致发生贷款蚀本，可能组成行恶披发贷款罪，需承担相应的处分。

白手套白狼的连环骗局

案件炫耀，2022年6月，自己不适宜贷款条目的刘某将预计打算对准涉农贷款业务，设想了"白手套白狼"的骗贷有预计打算。

刘某先从别处租来297头活牛，随后找到任某充任口头借款东谈主，以这些“借来的牛”行为典质物，向公主岭华兴村镇银行苦求贷款。由于银行未核实牛的产权包摄，400万元贷款班师披发。

贷款到账后，刘某并未按商定用于农业出产，而是将大部分资金用于偿还个东谈主宿债，剩余款项则被用来从内蒙古等地租借更多活牛，为下一轮骗贷作念准备。

只是两个月后的2022年8月，他故技重施，再次以任某口头，用新租来的牛向该村镇银行苦求贷款，又成功骗取500万元。

这次刘某不仅继续挪用资金还债，还悄悄卖掉部分典质牛填补洞窟，直至贷款到期，银行才发现典质物已不翼而飞。

在公主岭华兴村镇银行的债务尚未退回的情况下，刘某又将预计打算转向吉林另一家银行——吉林银行长春公主岭支公司（下称“吉林银行”）。

2022年12月至2023年11月间，刘某先后以徐某过甚子的口头，使用诞妄购牛公约和活体牛典质方式，分两次从吉林银行骗走300万元和280万元。雷同的套路导致贷款到期后分文未还，典质牛也被暗里出售。

更值得存眷的是，刘某还曾于2022年4月匡助一又友郭某，以臆造购牛公约、借用490头牛典质的方式，向吉林银行贷款650万元。时代，还负责匡助郭某联系银行办理手续、给银行责任主谈主员公道费。最终因预计打算不善和暗里售牛导致贷款无法奉赵。

数罪并罚获刑13年

跟着贷款到期无法收回，两家银行在屡次催收无果后报警，刘某的骗局于2024年3月披露，其当月因涉嫌贷款乱来罪被刑事拘留，4月被矜重逮捕。

长春市中级东谈主民法院审理查明，刘某在系列步履中同期组成两项罪名：其一，以行恶占有为目标，乱来银行贷款且数额特别纷乱，组成贷款乱来罪；其二，匡助他东谈主以诞妄材料骗取贷款并形成特别紧要蚀本，组成骗取贷款罪。

同期，法院认定李某、任某、徐某三东谈主组成共同坐法。其中李某负责准备贷款材料、办理手续并提供诞妄公约，任某和徐某则充任口头借款东谈主，臆造贷款使用东谈主事实，三东谈主步履均组成骗取贷款罪。

最终，法院作出一审判决并经二审看护：刘某犯贷款乱来罪判处有期徒刑11年罚款20万元，犯骗取贷款罪判处有期徒刑3年6个月罚款10万元，数罪并罚决定引申有期徒刑13年，罚款共计30万元。李某、任某、徐某分辨被判处2年10个月、2年7个月、1年9个月有期徒刑，并处罚款2.5万至5万元不等。

在退赔方面，法院判决刘某向公主岭华兴村镇银行退赔827.75万元（案发前仅奉赵本息72.25万元），向吉林银行退赔489.94万元（案发前仅奉赵本息10.06万元），李某、任某、徐某分辨承担相应连带退赔职守。

银行风控引深想

尽管法则机关作出了有罪判决，但两家银行共计超千万元的未偿蚀本仍濒临回收鬈曲。

苏商银行特约接头员武泽伟向界面新闻指出，此案暴显现银行风控体系多个关键粗心，存在显耀创新空间。

最初，贷前探访存在严重缺失，未能灵验核实典质物（活牛）的信得过权属情况，仅依赖口头材料即招供典质钞票，反馈出对动产典质的产权审核机制不健全。

其次，资金流向监控形同虚设，贷款披发后未对用途进行灵验追踪与治理，导致资金被挪用偿还宿债或用于新一轮骗贷，未能推崇受托支付和贷后监督的预警作用。

此外，银行在客户准入和业务审核中过度依赖口头审查，未对借款东谈主预计打算配景、来往信得过性及还款才略进行交叉考证，尤其在涉农贷款等高风险场景中缺少各别化风控步调。

临了，典质物动态治理机制缺位，未能对活牛类生物质产实施如期盘查或监管，以至典质物在贷款时代被行恶措置而未能实时发现。

武泽伟示意，举座来看，银行应从强化贷前尽调、构建全历程资金监控机制、完善动产典质登记与动态治理等方面系统普及风控才略，尤其在细分业务限制应树立与其风险特征相匹配的穿透式治理体系。

郭刚向界面新闻指出，刘某组成贷款乱来罪和骗取贷款罪天然有其主不雅坏心，但客不雅上银行未尽到风控义务亦然原因之一。银行的风控义务主要体目下贷前审查义务、贷中审核义务和贷后治理义务，刘某用借来的牛贷款成功，评释了银行贷前审查义务的缺失，何况贷中也未尽到审核义务，至于催收则属于贷后治理义务的边界。

江朵向界面新闻示意，本案中，活牛属于生物性钞票，这类钞票的特色是流动性强、易逝世、难估值、难监管等特色，一朝用作贷款典质，在莫得完善的第三方监管、保障机制和权属登记系统的情况下，极易被作歹分子诳骗。而目下我国对生物质产典质的登记、评估、监管等尚缺少调处、强制性的法律法例，这亦然本案乱来手法得以实施的挫折原因。要小心此种坐法手法的再次发生，针对此类钞票金融机构必须要有新的技能进行监管，才略灵验逃避典质物灭失等风险。

值得小心的是，案件还牵连出银行里面东谈主员禁受公道费为审批"开绿灯" 的问题，进一步突显部分金融机构内控机制的粗心。现时，跟着普惠金融撑捏力度加大，活体典质等创新融资方式日益普及，此类案件为行业敲响警钟。

郭刚示意，虽然银行是否尽到合理的风控义务，往往不顺利影响贷款乱来罪或骗取贷款罪的缔造，但在量刑时，若是银行存在显然纰缪（如明知材料诞妄仍放贷），可能会行为对步履东谈主从轻处罚的顶有情节，只不外蚀本如故施行形成，民事上银行可能需要自行承担部分或全部蚀本。

国度金融监督治理总局此前已在《对于塌实作念好2025年 "三农" 金融责任的奉告》中明确要求开云(中国)开云kaiyun·官方网站，健全涉农信贷风险监测、小心和措置的长效机制，推崇信息工夫上风，加强贷前审查和贷后治理，防患因风控缺位激发金融风险。

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近日，吉林省长春市中级东谈主民法院公布的一则刑事裁定书，揭开了全部涉案金额超2000万元的"租牛-典质-再租牛"轮回骗贷案细节。

刘某通过顶名贷款、诞妄公约等技能连环乱来，银行里面东谈主员更涉嫌禁受“公道费”为审批“开绿灯”，最终刘某获刑13年，但两家受害银行的千万元蚀本仍濒临难以追回的窘境。

本案是全部坐法分子诳骗法律与轨制粗心、披着农业预计打算外套实施的金融乱来坐法。上海国狮讼师事务所江朵讼师在接受界面新闻采访时示意，从法律视角看，该案不仅触及贷款乱来罪与骗取贷款罪的法律适用争议，更暴显现金融机构风控失灵、生物质产典质监管缺位等深脉络问题。

四川方策讼师事务所郭刚讼师向界面界面新闻示意，银行责任主谈主员若因严重不负职守，未履行或未正确履行风控义务，导致发生贷款蚀本，可能组成行恶披发贷款罪，需承担相应的处分。

白手套白狼的连环骗局

案件炫耀，2022年6月，自己不适宜贷款条目的刘某将预计打算对准涉农贷款业务，设想了"白手套白狼"的骗贷有预计打算。

刘某先从别处租来297头活牛，随后找到任某充任口头借款东谈主，以这些“借来的牛”行为典质物，向公主岭华兴村镇银行苦求贷款。由于银行未核实牛的产权包摄，400万元贷款班师披发。

贷款到账后，刘某并未按商定用于农业出产，而是将大部分资金用于偿还个东谈主宿债，剩余款项则被用来从内蒙古等地租借更多活牛，为下一轮骗贷作念准备。

只是两个月后的2022年8月，他故技重施，再次以任某口头，用新租来的牛向该村镇银行苦求贷款，又成功骗取500万元。

这次刘某不仅继续挪用资金还债，还悄悄卖掉部分典质牛填补洞窟，直至贷款到期，银行才发现典质物已不翼而飞。

在公主岭华兴村镇银行的债务尚未退回的情况下，刘某又将预计打算转向吉林另一家银行——吉林银行长春公主岭支公司（下称“吉林银行”）。

2022年12月至2023年11月间，刘某先后以徐某过甚子的口头，使用诞妄购牛公约和活体牛典质方式，分两次从吉林银行骗走300万元和280万元。雷同的套路导致贷款到期后分文未还，典质牛也被暗里出售。

更值得存眷的是，刘某还曾于2022年4月匡助一又友郭某，以臆造购牛公约、借用490头牛典质的方式，向吉林银行贷款650万元。时代，还负责匡助郭某联系银行办理手续、给银行责任主谈主员公道费。最终因预计打算不善和暗里售牛导致贷款无法奉赵。

数罪并罚获刑13年

跟着贷款到期无法收回，两家银行在屡次催收无果后报警，刘某的骗局于2024年3月披露，其当月因涉嫌贷款乱来罪被刑事拘留，4月被矜重逮捕。

长春市中级东谈主民法院审理查明，刘某在系列步履中同期组成两项罪名：其一，以行恶占有为目标，乱来银行贷款且数额特别纷乱，组成贷款乱来罪；其二，匡助他东谈主以诞妄材料骗取贷款并形成特别紧要蚀本，组成骗取贷款罪。

同期，法院认定李某、任某、徐某三东谈主组成共同坐法。其中李某负责准备贷款材料、办理手续并提供诞妄公约，任某和徐某则充任口头借款东谈主，臆造贷款使用东谈主事实，三东谈主步履均组成骗取贷款罪。

最终，法院作出一审判决并经二审看护：刘某犯贷款乱来罪判处有期徒刑11年罚款20万元，犯骗取贷款罪判处有期徒刑3年6个月罚款10万元，数罪并罚决定引申有期徒刑13年，罚款共计30万元。李某、任某、徐某分辨被判处2年10个月、2年7个月、1年9个月有期徒刑，并处罚款2.5万至5万元不等。

在退赔方面，法院判决刘某向公主岭华兴村镇银行退赔827.75万元（案发前仅奉赵本息72.25万元），向吉林银行退赔489.94万元（案发前仅奉赵本息10.06万元），李某、任某、徐某分辨承担相应连带退赔职守。

银行风控引深想

尽管法则机关作出了有罪判决，但两家银行共计超千万元的未偿蚀本仍濒临回收鬈曲。

苏商银行特约接头员武泽伟向界面新闻指出，此案暴显现银行风控体系多个关键粗心，存在显耀创新空间。

最初，贷前探访存在严重缺失，未能灵验核实典质物（活牛）的信得过权属情况，仅依赖口头材料即招供典质钞票，反馈出对动产典质的产权审核机制不健全。

其次，资金流向监控形同虚设，贷款披发后未对用途进行灵验追踪与治理，导致资金被挪用偿还宿债或用于新一轮骗贷，未能推崇受托支付和贷后监督的预警作用。

此外，银行在客户准入和业务审核中过度依赖口头审查，未对借款东谈主预计打算配景、来往信得过性及还款才略进行交叉考证，尤其在涉农贷款等高风险场景中缺少各别化风控步调。

临了，典质物动态治理机制缺位，未能对活牛类生物质产实施如期盘查或监管，以至典质物在贷款时代被行恶措置而未能实时发现。

武泽伟示意，举座来看，银行应从强化贷前尽调、构建全历程资金监控机制、完善动产典质登记与动态治理等方面系统普及风控才略，尤其在细分业务限制应树立与其风险特征相匹配的穿透式治理体系。

郭刚向界面新闻指出，刘某组成贷款乱来罪和骗取贷款罪天然有其主不雅坏心，但客不雅上银行未尽到风控义务亦然原因之一。银行的风控义务主要体目下贷前审查义务、贷中审核义务和贷后治理义务，刘某用借来的牛贷款成功，评释了银行贷前审查义务的缺失，何况贷中也未尽到审核义务，至于催收则属于贷后治理义务的边界。

江朵向界面新闻示意，本案中，活牛属于生物性钞票，这类钞票的特色是流动性强、易逝世、难估值、难监管等特色，一朝用作贷款典质，在莫得完善的第三方监管、保障机制和权属登记系统的情况下，极易被作歹分子诳骗。而目下我国对生物质产典质的登记、评估、监管等尚缺少调处、强制性的法律法例，这亦然本案乱来手法得以实施的挫折原因。要小心此种坐法手法的再次发生，针对此类钞票金融机构必须要有新的技能进行监管，才略灵验逃避典质物灭失等风险。

值得小心的是，案件还牵连出银行里面东谈主员禁受公道费为审批"开绿灯" 的问题，进一步突显部分金融机构内控机制的粗心。现时，跟着普惠金融撑捏力度加大，活体典质等创新融资方式日益普及，此类案件为行业敲响警钟。

郭刚示意，虽然银行是否尽到合理的风控义务，往往不顺利影响贷款乱来罪或骗取贷款罪的缔造，但在量刑时，若是银行存在显然纰缪（如明知材料诞妄仍放贷），可能会行为对步履东谈主从轻处罚的顶有情节，只不外蚀本如故施行形成，民事上银行可能需要自行承担部分或全部蚀本。

国度金融监督治理总局此前已在《对于塌实作念好2025年 "三农" 金融责任的奉告》中明确要求，健全涉农信贷风险监测、小心和措置的长效机制，推崇信息工夫上风，加强贷前审查和贷后治理，防患因风控缺位激发金融风险。